مدیریت دارایی چیست؟
مدیریت دارایی در امور مالی فرآیند هدایت دارایی های سبد سرمایه گذار است که معمولاً توسط یک شرکت خدمات مالی انجام می شود.
این عملی است که به منظور بهبود ثروت در طول زمان از طریق کسب، نگهداری و تجارت سرمایه‌گذاری‌هایی است که به طور بالقوه می‌توانند در ارزش رشد کنند.
مرکز خدمات آن شناسایی اهداف مالی مشتریان و سپس تلاش برای دستیابی به آن اهداف از طریق مدیریت پرتفوی است، یعنی افزایش ارزش پرتفوی و در عین حال کاهش دقیق خطرات.
مدیریت دارایی برای کسب و کار راهی برای کمک به شرکت ها برای پیگیری همه دارایی های خود مانند تجهیزات، وسایل نقلیه و سرمایه گذاری است .
نظارت بر هر دارایی به ساده‌سازی عملیات کمک می‌کند، به‌ویژه زمانی که شرکت آماده فروش یا دفع یک دارایی است.
خدمات مدیریت دارایی
توسط شرکت‌های بزرگ، مشاوران مالی مستقل و مدیران پورتفولیو که در کار با افراد شبکه بالا، شرکت‌ها، دولت‌ها یا سایر موسسات دارای سبد سرمایه‌گذاری قابل توجهی تخصص دارند، ارائه می‌شود.
خدمات اصلی که شرکت های مدیریت دارایی ارائه می دهند عبارتند از:
مدیریت پورتفولیو
مدیریت پرتفیلوی فرآیند انتخاب گروه مناسب از سرمایه گذاری ها برای نگهداری در یک سبد و درصد تخصیص یافته از آن سرمایه گذاری ها است.
همچنین مستلزم نظارت بر این سرمایه‌گذاری‌ها برای اطمینان از دستیابی به اهداف بلندمدت مالی و تحمل ریسک سرمایه‌گذار است.
برنامه ریزی املاک
برنامه ریزی املاک تعیین می کند که چگونه دارایی های یک فرد پس از مرگ یا ناتوان شدن، نگهداری، مدیریت و توزیع می شود.
این شامل ایجاد وصیت نامه ، ایجاد اعتماد یا اهدای کمک های خیریه برای به حداقل رساندن مالیات بر املاک، نامگذاری مجری و ذینفعان، و ترتیبات تشییع جنازه است.
برنامه ریزی وام مسکن
برنامه ریزی وام مسکن فرآیندی است برای ارزیابی دقیق گزینه های وام مسکن افراد و انتخاب استراتژی های وام مسکن مناسب.
هدف توسعه و اجرای طرح وام مسکن شخصی و نظارت بر آنها از طریق بررسی سالانه وام مسکن و مسکن با ارائه به روز رسانی در مورد نرخ سود و بازار مسکن است.
حفاظت از دارایی
حفاظت از دارایی، تطبیق راهبردها برای محافظت از ثروت افراد و نهادهای تجاری است.
همچنین با استفاده از تکنیک‌های حفاظت از دارایی برای محدود کردن دسترسی بستانکاران به دارایی‌های ارزشمند خاص بدون نقض قانون بدهکار و بستانکار، از دارایی‌ها در برابر ادعاهای بستانکار محافظت می‌کند .
برای کسب‌وکارها، استراتژی‌های مورد استفاده در برنامه‌ریزی برای حفاظت از دارایی‌ها شامل استفاده از ساختارها یا ترتیبات قانونی جداگانه، مانند مشارکت، شرکت‌ها و تراست‌ها است.
ساختارهایی که برای کسب و کارها بهترین کار را خواهند داشت تا حد زیادی به انواع دارایی هایی که کسب و کار در اختیار دارد و نوع طلبکارانی که به احتمال زیاد ادعاهایی را علیه کسب و کار دنبال می کنند بستگی دارد.
مدیریت مالیات
مدیریت مالیاتی شامل رعایت قوانین و مقررات مالیات بر درآمد است. این شامل موارد مربوط به تعقیب، مجازات ها، تجدید نظر مالیاتی، تجدید نظر و حل و فصل پرونده های مالیاتی است.
مدیریت مالیات تضمین می کند که افراد و مشاغل قوانین مالیاتی را در زمان و روش مشخص شده رعایت می کنند تا هزینه های مالیاتی به حداقل برسد.
سایر خدمات مالی
شرکت های مدیریت دارایی خدمات مالی دیگری را نیز ارائه می دهند که به طور مستقیم با مدیریت دارایی ها مرتبط نیستند.
این خدمات شامل برنامه ریزی مالی، برنامه ریزی بازنشستگی، برنامه ریزی بیمه و مدیریت ریسک است.
فرآیند مدیریت دارایی
شرکت های مدیریت دارایی نیازهای سرمایه گذاری افراد و موسسات با ارزش خالص را تامین می کنند.
آنها اغلب کارت‌های اعتباری، امتیازات چک‌نویسی، کارت‌های نقدی، خدمات کارگزاری و وام‌های حاشیه را مدیریت می‌کنند.
پول های سپرده شده افراد معمولاً در صندوق های بازار پول قرار می گیرد که بازدهی بیشتری نسبت به یک حساب پس انداز معمولی دارند.
موسسات مالی همچنین می توانند نیازهای بانکی و سرمایه گذاری دارندگان حساب را برآورده کنند.
فرآیند مدیریت دارایی معمولاً شامل مراحل زیر است:
مرحله 1: شناسایی دارایی ها
این اولین گام است، جایی که مدیر باید شناسایی کند که چه دارایی هایی در دسترس است و چه کاری باید با آنها انجام شود.
مرحله 2: ارزیابی دارایی ها
پس از شناسایی دارایی ها، مدیر هر دارایی را برای تعیین ارزش و شرایط آن ارزیابی می کند. این کار با تجزیه و تحلیل صورتهای مالی و سایر اطلاعات مرتبط انجام می شود.
مرحله 3: طبقه بندی دارایی ها
مرحله بعدی طبقه بندی دارایی ها بر اساس سطح ریسک، نقدینگی و پتانسیل بازده آنها است. این به مدیر کمک می کند تا بهترین استراتژی سرمایه گذاری را برای هر دارایی تدوین کند.
مرحله 4: انتخاب دارایی ها
پس از طبقه بندی دارایی ها، مدیر دارایی مناسب را برای گنجاندن در پرتفوی انتخاب می کند.
این امر با در نظر گرفتن اهداف، تحمل ریسک و افق زمانی سرمایه گذار انجام می شود.
مرحله 5: نگهداری از دارایی ها
هنگامی که دارایی ها انتخاب شدند، مدیر سپس عملکرد دارایی ها را به طور منظم نظارت و بررسی می کند.
مدیران دارایی همچنین چرخه عمر و کارایی دارایی را برای تعیین هزینه های تعمیر و نگهداری تجزیه و تحلیل می کنند.
نرخ استهلاک دارایی ها و تأثیر کلی آنها نیز ارزیابی می شود و ریسک بالقوه مرتبط با هر دارایی کمی سازی می شود.
این کار برای اطمینان از عملکرد دارایی ها مطابق انتظارات انجام می شود و در صورت نیاز تنظیمات لازم انجام می شود.
مرحله 6: پیش بینی ارزش دارایی
این مرحله نهایی است که در آن مدیر به بهترین شکل ممکن ارزش آتی دارایی ها را پیش بینی می کند.
این کار با تجزیه و تحلیل روندها در بازار، شاخص های اقتصادی و سایر اطلاعات مرتبط انجام می شود.
مدیران دارایی همچنین طول عمر و ارزش نجات دارایی‌ها را پیش‌بینی می‌کنند و زمانی که دارایی‌ها به پایان عمر مفید خود می‌رسند، استراتژی دفع را ایجاد می‌کنند.
انواع
از آنجا که انواع مختلفی از دارایی ها و اهداف سرمایه گذاری متفاوتی وجود دارد، روش های مختلفی برای مدیریت دارایی ها وجود دارد.
مدیریت دارایی های مالی
مدیریت دارایی های مالی نوعی مدیریت دارایی است که به سرمایه گذاری پول در دارایی های مالی مانند سهام ، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری اشاره دارد .
این امر به دانش مالی و حسابداری برای اتخاذ تصمیمات صحیح سرمایه گذاری نیاز دارد.
مدیریت دارایی های ثابت
این نوع مدیریت دارایی به ردیابی و نگهداری دارایی های فیزیکی مانند زمین، ساختمان و ماشین آلات مربوط می شود.
وجود یک سیستم مدیریت دارایی ثابت خوب برای جلوگیری از ضرر و زیان ناشی از سرقت، آسیب یا کهنگی بسیار مهم است.
فناوری اطلاعات
مدیریت دارایی فناوری اطلاعات فرآیند ردیابی و فناوری اطلاعات مانند نرم افزار، سخت افزار و داده های الکترونیکی است.
این نوع مدیریت دارایی برای جلوگیری از مشکلاتی مانند از دست دادن یا سرقت داده ها و اطمینان از اینکه سیستم های حیاتی همیشه فعال و فعال هستند، مهم است.
زیرساخت
مدیریت دارایی های زیرساختی فرآیند مدیریت دارایی های فیزیکی است که زیرساخت های یک کشور مانند جاده ها، پل ها و فرودگاه ها را تشکیل می دهند.
این امر ایمنی و کارایی زیرساخت های یک کشور را حفظ می کند.
املاک و مستغلات
به حداکثر رساندن ارزش دارایی های مستغلات هدف اصلی مدیریت دارایی های مستغلات است. این نوع شامل فعالیت هایی مانند توسعه املاک، نوسازی و اجاره است.
مدیران دارایی املاک و مستغلات باید درک خوبی از بازار املاک داشته باشند تا بتوانند تصمیمات درستی بگیرند.
دیجیتال
دیجیتال فرآیند ردیابی و مدیریت دارایی های دیجیتال مانند تصاویر، فیلم ها و اسناد است.
این نوع برای حفظ کیفیت این دارایی ها و جلوگیری از گم شدن یا سرقت آنها مهم است.
مدیریت دارایی سازمانی
دارایی های فیزیکی و مالی برای عملکرد هر کسب و کاری مهم هستند.
مدیریت دارایی های سازمانی فرآیند مدیریت این دارایی ها به گونه ای است که ارزش و منافع آنها را برای کسب و کار به حداکثر برساند.
این نوع مدیریت دارایی شامل اقدامات پیشگیرانه و واکنشی است تا اطمینان حاصل شود که دارایی ها به درستی نگهداری و استفاده می شوند.
